Convenzionata o indipendente: cosa cambia per la tua carrozzeria

Una convenzione è un contratto fra la tua carrozzeria e una compagnia. Per i sinistri di quella compagnia fissa in anticipo due cose: il tariffario e il modo in cui si gestisce il danno. In cambio la compagnia indirizza da te i suoi assicurati.

Ogni convenzione ha le sue condizioni, e non c’è una regola generale da citare: vale quello che hai firmato. Se stai valutando una proposta, o non rileggi la tua da anni, le domande da farti sul contratto sono queste.

• Quale tariffa oraria ti viene riconosciuta, e come si aggiorna.
• Quali voci sono comprese e quali restano a tuo carico.
• Chi decide sui ricambi.
• In quanto tempo vieni pagato.
• Se ti impegna in esclusiva, o solo per i sinistri di quella compagnia.

Se convenga o no dipende dai tuoi numeri: quanto lavoro ti porta, e a quale margine. Questa guida non te lo può dire. Ti dice cosa resta fuori dalla convenzione, che è più di quanto di solito si pensa.

Chi ha subito il danno può scegliere dove far riparare l’auto. Non è un’abitudine del mercato: è scritto nel Codice delle assicurazioni.

La norma dice due cose, e la seconda riguarda te.

• Il cliente ha la facoltà di rivolgersi a un’impresa di sua fiducia e di ottenere il risarcimento integrale per la riparazione a regola d’arte.
• Tu, in cambio, devi dare la fattura e una garanzia di almeno due anni sulle parti non soggette a usura ordinaria. Se lavori fuori convenzione, la garanzia scritta è la prima carta da avere in ordine.

La libertà di scelta c’è, ma alcune polizze la rendono costosa. IVASS, l’autorità che vigila sulle assicurazioni, nel 2017 ha descritto a tutte le imprese tre tipi di clausole che le erano state segnalate:

• quelle che vietano la cessione del credito, o la ammettono solo verso riparatori convenzionati con l’impresa;
• quelle che la subordinano al consenso preventivo della compagnia;
• quelle che, a fronte di uno sconto sul premio, prevedono una penale se l’assicurato si rivolge a un riparatore di fiducia invece che a uno convenzionato.

Attenzione a non leggerci più di quello che c’è. IVASS scrive “possono” e “possibile”: non ha vietato queste clausole e non le ha dichiarate nulle. Le segnala all’Autorità garante della concorrenza, che è quella competente a valutarle una per una.

E la legge non le vieta. CNA lo ha scritto ai carrozzieri nel 2018, dopo la legge Concorrenza:

Quindi la partita si gioca sulla polizza del singolo cliente. Cosa fare quando la polizza vieta la cessione è nella guida sulla cessione del credito.

Nell’aprile 2026 la Cassazione si è occupata di un caso che ogni carrozziere indipendente riconosce (ordinanza n. 10797, pubblicata il 23 aprile 2026).

I fatti. Un’auto danneggiata da atti vandalici, una polizza che copriva quel danno, e una clausola: scoperto del 15% se ripari in una carrozzeria convenzionata, del 20% se ripari fuori rete. Il proprietario fa riparare fuori rete e cede il credito alla carrozzeria. La carrozzeria chiede il pagamento. Il Tribunale di Milano ritiene la clausola nulla perché abusiva; la Corte d’Appello la ritiene valida e applica il 20%. La carrozzeria ricorre in Cassazione.

Cosa ha deciso la Corte. Ha accolto il ricorso, ha cassato la sentenza e ha rinviato alla Corte d’Appello di Milano per un nuovo esame. Il motivo:

La Corte aggiunge che va accertato se la clausola è stata imposta al consumatore o accettata dopo una trattativa specifica.

Cosa non ha deciso. Non ha dichiarato nulla la clausola. Ha detto che la Corte d’Appello l’aveva valutata male e le ha indicato come rifare la valutazione. E la polizza era per atti vandalici, non per la responsabilità civile auto: il principio riguarda le clausole nei contratti con i consumatori, non una regola nuova sui sinistri stradali.

Perché ti interessa lo stesso. Per due ragioni. A portare il caso fino in Cassazione è stata una carrozzeria che aveva ricevuto il credito, e la Corte è entrata nel merito delle sue ragioni. E la domanda che la Corte ha posto è quella giusta da fare su ogni clausola “fuori rete”: è stata trattata col cliente, o gli è stata messa davanti da firmare?

È il punto che al banco cambia la conversazione. Se sei convenzionato con una compagnia, non lo sei con le altre: e i sinistri che entrano dalla tua porta non li sceglie nessuno.

Conviene ragionare per pacchetti di sinistri, non per carrozzeria. Sui sinistri della compagnia con cui hai la convenzione, vale la convenzione. Su tutti gli altri applichi la tua tariffa e ti trovi davanti un perito con cui non hai nessun accordo: sono i sinistri in cui il preventivo si discute voce per voce, e in cui serve qualcuno che lo difenda.

“Sono già convenzionato” quindi non è una risposta completa. La domanda vera è: quanti dei sinistri che ripari in un anno stanno fuori dalle tue convenzioni?

Quando un cliente ti dice “la mia assicurazione vuole che vada dalla sua carrozzeria”, hai tre cose da fare, in quest’ordine.

• Dirgli come stanno le cose. La legge gli lascia la facoltà di far riparare l’auto da un’impresa di sua fiducia e di ottenere il risarcimento integrale per la riparazione a regola d’arte.
• Leggere la sua polizza prima di promettere. Se c’è uno scoperto, una franchigia o una penale per chi ripara fuori rete, il cliente deve saperlo da te e non scoprirlo dopo. La guida di Confartigianato Imprese Veneto consiglia di valutare la polizza “attentamente” insieme all’assicurato proprio in questi casi.
• Capire a quale compagnia andrà la richiesta. Nel risarcimento diretto si scrive alla compagnia del cliente, nella procedura ordinaria a quella del responsabile. La differenza è spiegata nella guida La compagnia non paga.

Dove hai una convenzione, noi non entriamo: lì tariffario e gestione del danno li hai già concordati con la compagnia. Sugli altri sinistri lavoriamo insieme, e come funziona è scritto in Come funziona.